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住宅ローン返済お困りでありませんか?repayment of mortgage

住宅ローン破綻が急増しています

 百年に一度と言われる経済危機により、残業手当やボーナスが減少して住宅ローンの支払いが困難になる方が急増しています。また、長引く景気の低迷から、生活費の不足を補うための借入が多額になってしまい、その支払いのために住宅ローンの返済が苦しくなっている方も多くなっています。
 報道では、昨年、住宅ローンが支払えずに競売にかけられた住宅は、統計を取り始めてから最高の件数となっているとのことです。さらに、景気が急激に悪化したのが、昨年秋からの事であることを考えると、今年の夏のボーナス加算の支払いが困難となり、悩まれる方が大勢いらっしゃることが想像できます。

まずは、金融機関と相談を

 収入が減少してしまい、住宅ローンの支払いが苦しくなったら、まずは、借入をしている金融機関に相談して下さい。最近の経済危機に対応した様々な救済措置が取られています。
 例えば、@返済期間を延長して毎月の支払額を少なくする。Aしばらくの間返済額を減らす。Bボーナス返済の見直しをする。など、状況に応じて様々な対応が可能となっています。しかし、すべての人が条件変更をさせてもらえるわけではありません。消費者金融や信販会社からの借入が多くなってしまい、金融機関の審査に通らない人や、支払いの延滞が長くなって審査を通らないこともあります。

以前は、破産して出直すしかなかった

 個人民事再生の手続きができるまでは、住宅ローンが払えなくなった場合、自己破産の申し立てをして住宅を手放し、負債を整理するしか方法がありませんでした。しかし、住宅は家族のよりどころであり、それまで支払った金額も無意味になり、多方面にわたる社会経済的な損失も見逃せません。
 そこで、平成12年4月に新しく作られた企業の再建のための法律である「民事再生法」を、個人向けに修正して作られた個人民事再生手続きが、平成13年4月から施行されて、住宅ローンを支払いながら債務の整理ができるようになりました。

個人民事再生のメリット

 個人民事再生手続きにはたくさんのメリットがありますが、主なものをお伝えします。
@ 住宅ローン以外の借金の20%か100万円のどちらか多い額を、3年から5年の分割で支払えば、残りの借金は法律上支払わなくて良くなる。
A 住宅ローンを払い続ける事ができれば、家を競売にかけられない。
B 住宅ローンの支払い方法も、借りている側で返済方法の一方的な変更が可能。
C ギャンブルや浪費を原因とする借金も整理できる。
D 破産と違い、一部でも支払うので心理的に抵抗感が和らぐ。

個人民事再生を利用できる条件

@ 定期的な収入があること。失業中の方も、仕事が見つかれば申し立てができます。
A 住宅ローン以外の借金が5000万円未満であること。
B 多額な資産をもっていないこと。

個人民事再生利用の典型例

@ A さんは、会社員(月収25万円)で、妻もパートで働き(月収10万円)、小学生の子供2人の4人家族。住宅ローンの支払い(月8万円)と生活費(15万円)の他に、妻が2年前に半年ほど入院したときの入院費や、妻の収入が途絶えた期間の生活費を補うために借り入れた借金(300万円)の支払い(月10万円)で余裕のない生活を送っていた。景気の悪化で残業が減り、先月から給料が月5万円も少なくなってしまい、来月からどうしようかと悩んでいる。
(個人民事再生の利用)
住宅ローンはそのまま支払い、その他の借金300万円のうち100万円を3年の分割(月2万8000円)にして、残額200万円は支払い義務を免除してもらった。
A B さんは、個人営業の自営業者で不景気にもかかわらず安定した収入(月50万円)がある。借金は住宅ローン(月10万円)だけだが、3年前に友人の同業者に頼まれて銀行の保証人になり、その友人が破産して銀行から1000万円の肩代わり返済を請求されてしまった。
(個人民事再生の利用)
住宅ローンはそのまま支払い、1000万円の20%(200万円)を3年の分割払い(月5万6000円)で支払い、残額800万円は支払い義務を免除してもらった。

法律は、お金のためでなく人間のためにあります。

 「借りたお金は返す」というのは当然のことです。法律は、貸した人が返してもらえない場合に、様々な回収の方法を用意しています。しかし、反対に収入や資産もなく、返そうと思っても返すことができない人のためにも、いろいろな制度を用意しています。
 法律は人間が幸福に生きるのに役立つように作られています。大切なのは人間であり、人生です。私たちは、法律の知識を元に様々な解決方法をお伝えします。しかし、最終的な方針は、あなたが決定して下さい。
 かけがえのないあなたの人生です。

 
 

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